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美國地震保險簡介

在美國,約有39個州曾發生過地震,但主要是在加州地震才引起當地居民的嚴重關注,較大的地震有1906年4月18日的舊金山大地震,1989年的北加州LOMA PRIETA大地震,1994年南加州NORTHRIDGE 大地震。但總的來說,美國多數地方是很少地震的,所以,我們就主要談談加州的地震保險問題。

 

保險公司不是慈善機構,不會做賠錢的買賣

由于地震之後的房地産損失沒有比較可靠的數據,同時地震的破壞力強,範圍廣,保險公司一般均沒有賣地震險,保險公司是要盈利的,這是保險公司的主要目的,所以在1994年之前,很少有地震險出售的,現在的房屋保險也不含地震險,要買地震險要另交錢的。

 

地震險是與政治相關的,州政府必須介入

由于在1994年洛杉矶附近的NORTHRIDGE大地震,房地産受到很大的毀壞,但房屋保險又不合地震險,所以加州州政府就專門制定法律,規定凡是在加州的房屋保險必須有地震險,但是遇到幾乎所有的保險公司的反對,各保險公司紛紛停止在加州出售房屋保險,到後來,州政府做出折衷的方案,專門成立了加州地震局(簡稱CEA),保險公司與州政府共同承擔風險,這樣才解決了這個矛盾。

 

地震險只保房子結構的嚴重損害,不保輕微損壞

那麽地震險是什麽都保嗎?那麽每次地震的損失可以非常大,保險公司賠得起嗎?一般來說,地震險只賠房子的結構,比如,框架,地基,也就是說如果房子在地震中,沒有大的損害,沒有倒塌,還能住,那麽地震險就有可能不賠。當然財務損失,動産損失統統不在地震險的範圍之內。

 

地震險的統計數字

在加州目前(2006-2007年)約有12%的屋主購買了地震險,而在1996年約有30%的業主購買了地震險。決大多數屋主沒有購買地震險,地震險比較貴,會把保險費提高一倍,對于一棟價值70萬美元的房子,保費可能在2000-2500美元/年左右。

 

地震險另外一個特點是在賠償時,業主自付得比例很高,從10-15%不等。比如地震後,房子的結構受到嚴重損傷,總計要20萬美元來修建,那麽業主要自付10-15%,即2萬-3萬美元。

 

看來加州的很多人知道加州是處于活躍的地震帶,但考慮到成本問題,買地震險的不多,可能人們存在著僥幸心裏,或者知道保險公司只賠嚴重受損的房子而已。

 

曆史的回顧-1906年的舊金山大地震

102年前的4月18日,淩晨5:13分,7.8級的大地震在40萬人口的舊金山發生了。死亡約在數千人左右,25萬人無家可歸,由于多數房子是木結構,地震到沒有造成太多的人員死亡,倒是之後的大火(煤氣管道斷裂)把整個舊金山化成灰燼,因爲沒有水救火,只能看著燒。

 

幾乎所有的銀行保險箱的溫度非常高,裏面的錢拿不出來,而一家由意大利人開得銀行的錢沒有放在舊金山而是放在郊區的總行裏,當時大家只有從這家銀行借錢來重建或者購買東西,這家銀行就因地震而發迹成爲美國的第一大銀行,這家銀行的名字叫美洲銀行-BANK OF AMERICA,現在也是中國建設銀行的股東之一。

 

1907年舊金山的一位房地産經紀人,成立了一家房地産經紀公司,爲舊金山大地震之後的重建做出了很大貢獻,這就是美國著名的房地産經紀公司COLDWELL BANKER(國內就是CB信義經紀公司)的前身。

 

大地震後一些不法分子趁機搶劫和盜竊,舊金山馬上實行軍事管制,當天下午就有四個小偷被美軍和警察當場擊斃,軍事管制的命令是一旦發現偷竊者,就地擊斃。

 

地震是人類最難抵禦的自然災害,地震保險也是無能爲力,建造抗震的房子是最有價值的方法,是否我們可以預測,中國的房地産業在經曆了這次大地震之後會重新定位,痛改前非呢?

   
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